Guia para emigrantes
Construir ou renovar casa em Portugal a partir da Suíça
A casa na aldeia, a reforma no Minho ou uma casa nova perto da família. Como planear a obra à distância, quanto conta o câmbio e que crédito faz sentido.
Passo a passo
Do sonho à obra: por onde começar
A Fernanda e o Rui vivem perto de Lausanne há mais de vinte anos. Querem renovar a casa dos pais no Minho e, um dia, viver lá. A primeira pergunta deles não foi «que banco?», mas «quanto podemos gastar sem apertar o mês aqui?». É por aí que se começa.
1. Definir o projeto e o limite
Renovar o telhado e a cozinha não é o mesmo que construir de raiz. Escreva o que é essencial e o que pode esperar. Depois, veja no orçamento familiar quanto consegue poupar ou pagar por mês.
2. Pedir orçamentos por escrito
Peça propostas detalhadas a pelo menos dois empreiteiros, com materiais, prazos e o que não está incluído. Informe-se na câmara municipal sobre as licenças necessárias antes de começar. Uma obra parada por falta de licença sai cara.
3. Acompanhar à distância
Tenha alguém de confiança no local. Pague por fases, contra fotografias e visitas, nunca tudo adiantado. Guarde faturas e recibos: vão ser precisos mais tarde, também para as finanças.
A comparação honesta
Crédito habitação em Portugal ou crédito pessoal na Suíça?
A resposta depende do montante. Para somas grandes, o crédito habitação em Portugal costuma ser mais barato. Para obras menores ou mobiliário, o crédito pessoal na Suíça pode ser mais simples.
Crédito habitação em Portugal para emigrantes
- Juros normalmente mais baixos, porque a casa serve de garantia (hipoteca)
- Exige NIF e, em muitos casos, um representante fiscal em Portugal
- Os bancos pedem normalmente mais capital próprio a emigrantes
- Com rendimento em francos, o banco avalia também o risco cambial
- Segundo guias da DECO Proteste e do idealista, o processo demora em média 2 a 3 meses
Crédito pessoal na Suíça
- Sem hipoteca: a casa em Portugal não fica como garantia
- De CHF 1’000 a 250’000, prazo de 6 a 120 meses
- Taxa anual efetiva de 4,95 % a 9,95 % neste serviço, mais alta do que num crédito habitação
- Pago em francos, com o salário em francos: a prestação não muda com o câmbio
- Reembolso antecipado possível a qualquer momento, sem penalização
E o câmbio?
A obra é paga em euros, o salário chega em francos. Se converter tudo de uma vez, fica exposto ao câmbio desse dia. Se converter por fases, ao ritmo da obra, espalha o risco. Em qualquer caso, calcule o orçamento em francos com uma margem. As calculadoras ajudam.
Se o crédito pessoal for o caminho certo para si, veja as condições em emprestimo.ch e faça lá o pedido.
Perguntas frequentes
Dúvidas sobre a casa em Portugal
Sou emigrante e quero comprar casa em Portugal. Por onde começo?
Pelo orçamento: quanto pode pôr de entrada e quanto pode pagar por mês sem apertar a vida na Suíça. Depois, NIF, simulações em bancos portugueses e só então a procura de casa.
Quanto custa construir uma casa em Portugal?
Varia muito com a região, a área e os acabamentos, por isso não damos um preço por metro quadrado. Peça orçamentos detalhados por escrito e acrescente uma margem para imprevistos e para o câmbio.
Posso usar um crédito suíço para obras em Portugal?
Sim, o crédito pessoal é livre quanto ao uso. Para montantes grandes, compare sempre com um crédito habitação em Portugal, que costuma ter juros mais baixos.
Vale a pena pagar a obra de uma vez ou por fases?
Por fases, contra trabalho feito. Protege-o se o empreiteiro falhar e distribui o risco do câmbio.
Quero voltar a Portugal na reforma. O que devo saber?
Veja o guia reforma suíça em Portugal. Convém tratar da reforma suíça e dos impostos em Portugal antes de mudar.
Aviso legal: A concessão de crédito é proibida se conduzir ao sobre-endividamento do consumidor (art. 3 UWG). Exemplo de cálculo: Montante do crédito CHF 10’000, prazo de 12 meses, taxa anual efetiva entre 4.95 % e 9.95 %, custo total dos juros entre CHF 264.16 e CHF 523.31. Prazos de 6 a 120 meses. A taxa de juro depende da solvabilidade.